投连险“退保风波”初现 险企回归保障险种

时间：2008年11月05日 09:14:53 中财网

　　由于资本市场持续低迷，投连险账户大幅缩水，再加上销售误导，近期个别地方出现了投连险集体退保事件。记者从在京各大保险公司了解到，为防止出现集体退保， 许多公司已经将投连险从银保渠道下架，并在业务结构上回归保障性、储蓄性较强的传统产品。
　　投连险账户大幅缩水
　　世德贝投资咨询公司近期发布的《2008年投连险分析报告》显示，三季度投连险偏股型账户受创严重，在其统计的17家公司91个账户中，偏股型账户平均跌幅达到14.97%，最小跌幅为9.24%，最大跌幅为25.30%。
　　投连账户大幅缩水导致近期在天津、山东等地出现了集中投诉和集体退保现象，几家中小保险公司的投连险退保率甚至超过了50%。
　　受累于资本市场的冷却，同属投资险种的万能险也风光不再。在央行宣布降息之前，各家保险公司公布的9月份万能险结算利率就已经全线下降，从上半年巅峰时的6%左右下降至现在的4%至5%，最低的仅维持在2.5%。
　　银保渠道下架投连险
　　"在过去的一段时间里，保险业偏离了自身的发展方向，只追求投资收益，但保险产品的主要功能还是提供风险保障。面对保险业当前的问题，保险业应及时调整，重回保守和保障。"中央财经大学保险系教授郝演苏对记者说。
　　许多保险公司也已经意识到目前的风险，并着手开始调整自己的业务结构，传统保障型、储蓄型产品有望重新成为主流。"目前我们在北京各大银行销售的保险产品只有分红险，投连险和万能险已经不在银保渠道销售。"中国人寿股份公司银保渠道有关负责人告诉记者。
　　记者了解到，与中国人寿类似，目前很多保险公司已经在北京、上海等地暂停了投连险和万能险在银保渠道的销售，像新华人寿和光大永明人寿现在在银保渠道销售的产品都仅限于分红险。而中国太保的寿险业务重点一直在内含价值较高的传统险和分红险，并未推出过"投连险"产品；中国平安则一直对银保渠道进行有意控制，因此并没有受到此次投连退保风波的影响。
　　传统险种发展空间巨大
　　近年来由于资本市场的利好，我国投资型险种发展迅猛，截至今年7月底，分红险、万能险、投连险三大投资型险种合计市场占比已经接近80%，且增长速度远远高于传统寿险品种。
　　"保障类业务、代理人业务，是一个精耕细作的过程，需要耐心，需要很专业，要建体检中心，要建核保、核赔系统，要有经验的分析，需要比较长的投入过程。投资类业务虽然技术上也有难度，但相对保障类业务更容易上手，所以，很多新公司都愿意从投资类业务做起。"中国保监会人身险监管部精算处处长丁昶表示。
　　"而且，许多中国消费者经常认为有些事情不会发生在他们身上，因此不愿买保障类产品。"恒安标准人寿首席精算师兼市场营销官安伟卓对记者说，再加上目前国内的保障类业务种类还是比较少，因此其未来的发展空间是很大的。
　　"当然，这还需要国家相关政策的允许和支持。比如在税收上允许税前列支或者纳税的时候可以进行抵扣等税收优惠，这块业务会有显著的增长。"华夏人寿市场部副总经理梁树春说。